salam kengkawan
Mungkin sudah ramai mendengar mengenai perancangan kewangan (financial planning) dengan ASB, OD (Overdraft) dan kad kredit. Bagaimana melaksanakannya? Adakah benar2 dapat menyelesaikan masalah kewangan kita?Pertama kali aku dengar mengenai 3 perkara ini adalah dari sahabat aku. Memandang sahabat aku tu bukan mempraktikan sendiri, tetapi hanya dapat tahu dari orang lain, jadi dia tak dapat ceritakan dengan jelas bagaimana perancangan kewangan ini boleh dilaksanakan dengan 3 tools ni. Jadi aku buat research sendiri di internet. Hasilnya aku rumuskan seperti dibawah.
1.Sediakan duit dalam ASB. Sekiranya tidak ada saving, apply personal loan, dan duit
dari personal loan itu dimasukkan semuanya ke ASB.
2.Tukarkan ASB ke Sijil. Kemudian apply OD dengan Sijil ASB tersebut.
3.Bila OD dah approve, settlekan semua major loan.
4.Seterusnya, pada setiap bulan, masukkan semua gaji ke OD.
5.Beberapa hari selepas itu, keluarkan 30%-40% berbanding gaji anda dari OD dan
masukkan ke ASB.
6.Guna kad kredit untuk perbelanjaan rumah atau harian dan mesti digunakan diantara
SD (Statement Date) dan DD(Due Date).
7.Bayar amaun kad kredit yang telah digunakan pada bulan depan menggunakan OD.
8.Ulang langkah 1 hingga 7 setiap bulan.
Betul ke boleh dipraktikan dan boleh berjaya? Aku cuba buat detail figure, guna gambarajah, guna Excel, tapi masih tak dapat buat perancangan secara detail. Dari pemahaman aku, perancangan kewangan sepatutnya berbeza bergantung kepada status kewangan seseorang itu. Jadi aku harus tidak mengambil bulat2 apa yang aku dapat di internet. Yang aku mahu adalah perancangan kewangan terperinci, beserta amaun dan date bagi setiap step. Jadi baru dapat memaksimakan ketiga-tiga tools tersebut.
Akhirnya, selepas menghadiri satu seminar, aku buat keputusan untuk assign seorang CFP sebagai financial advisor. Apa yang aku praktikan sekarang? Lebih kurang sama seperti yang aku jumpa di internet, tapi lebih terperinci.
1.Aku apply OD dengan sijil ASB. Benefit => Dividen ASB tetap dikira walaupun
kesemua duit dalam ASB telah ditukar ke Sijil. Bermakna aku dapat menggunkan duit
ASB aku dan dividen tetap dibayar….hebat!
2.Bulan Pertama : Bila OD approve, aku buat full settlement untuk balance kad kredit
dan personal loan….settle 2 hutang aku. Benefit => Commitment hutang semakin
kurang. Aku dah lepas dari interest kad kredit, 18% per year.
3.Buat cash advance dari kad kredit dan masukkan ke OD. Purpose => Untuk
kurangkan interest dikenakan OD. Daily interest.
4.Gaji aku dimasukkan semua ke OD. Purpose => Untuk kurangkan interest dikenakan
OD. Daily interest.
5.Perbelanjaan harian diambil dari OD. Bil-bil dan pembayaran bulanan lain juga dari OD
menggunakan buku cek.
6.Bulan Kedua : Bayar kesemua amaun yang telah digunakan dari kad kredit sebelum
DD menggunakan OD. Purpose => Untul mengelakkan profit charge dikenakan. Jadi
duit kad kredit digunakan secara percuma dengan hanya caj pengeluaran dikenakan.
7.Buat cash advance dari kad kredit dan masukkan ke OD pada SD yang sama seperti
bulan pertama.
8.Masukkan kesemua gaji ke OD.
9.Sebelum 30hb/31hb, keluarkan beberapa k dan dimasukkan ke ASB. Benefit =>
Sekarang aku boleh buat maksimum saving. Saving yang pertama ini adalah 60% l
lebih dari gaji aku.
10.Perbelanjaan harian diambil dari OD. Bil-bil dan pembayaran bulanan lain juga dari
OD menggunakan buku cek.
11.Langkah2 ini akan diulangi setiap bulan
Apa yang aku dapat? At least, 2 hutang aku dah selesai. Dalam masa yang sama, dividen akan masih dikira dari amaun yang telah ditukarkan ke Sijil. Dah aku boleh saving 60% dari gaji aku. Tak pernah terfikir dengan ciri2 berbeza yang ada pada ASB, OD dan kad kredit dapat membantu perancangan kewangan aku…kearah financial freedom.
Jadi jika anda berminat, aku advise anda dapatkan nasihat dari orang yang betul2 pakar dalam financial planning, atau cari CFP. Sebab sebelum aku jumpa CFP, aku ada buat gambaran kasar tentang financial planning aku, berdasarkan info di internet. Tapi apa yang financial advisor aku sarankan adalah benar2 berbeza.
Oleh itu aku nasihatkan dapatkan khidmat dari yang pakar. Kad kredit dan OD, kalau tak digunakan dengan betul, boleh membawa padah. Kalau anda hendak tahu serba sedikit, saya bersedia untuk kongsi, tapi bukan untuk merancang kewangan anda secara terperinci.
author- khairul-bebas hutang
